시장금리가 올라가면서 은행들이 한 목소리로 외치고 있는 말이 있어요. "돈 맡기라"는 거죠. 아니, 정확히 말하면 "우리 은행에 맡기라"는 거 같은데... 지금 상황이 정말 흥미거든요. 작년 4분기부터 고금리 상품에 가입한 고객들의 만기가 우르르 몰려오는 시기가 왔거든요. 그래서 연말 금리 경쟁이 정말 치열해졌어요.
얼마나 뜨거운 경쟁인지 한번 보시죠.
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| 게임하면서 돈 벌고, 예금도 높아진다…연말 금리 대전 시작 |
기본금리만 비교해도 이미 다르다
먼저 정기예금 기본금리 기준으로 어디가 가장 높은지 봤는데요, K뱅크가 연 2.75%로 1등입니다. 수협은행, 전북은행, 카카오뱅크, SC제일은행이 뒤를 이어 연 2.70%를 제시하고 있어요. 신한, 우리은행은 연 2.65%, 하나와 KB국민은 연 2.60% 수준이에요.
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| 2025년 11월 주요 은행 정기예금 금리 비교 (기본금리 기준) |
한 3개월 전만 해도 이 정도 수준의 금리는 꿈도 못 꿨어요. 그 정도로 시장이 경색되었단 얘기인데... 앞으로 더 뜨거워질 거 같아요. 은행들이 4분기 만기도래 자금을 붙잡기 위해 완전히 진심으로 뛰어들었거든요.
특판은 진짜... 게임처럼 재미있는데 금리가 무섭다
여기가 진짜 경쟁의 끝판왕인데요. 은행들이 내놓은 특판 상품들을 보면... "돈을 왜 이렇게까지 주지?"라는 생각이 들어요.
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| 2025년 11월 은행 특판 고금리 적금 상품 (최고금리 기준) |
신한은행 '오락실 적금'
최고 연 20%
기본 연 2% + 게임 우대이자 최대 18%p.
8주간 매주 10만 원 납입하며 게임 진행. 상위 3% 달성 시 최고 금리 적용. 거의 도박에 가까운 재미가 있지 않을까요.
IBK기업은행 '랜덤 게임 적금'
최고 연 15%100일 만기, 적립한도 500만 원. 게임 성적에 따라 금리 차등 지급.
전북은행 'JB 슈퍼씨드 적금'
최고 연 13%12개월 만기. 게임 요소 없이 조건 충족 시 금리 상승.
이 상품들이 정말 흥미로운 이유는, 기본금리와 우대금리의 격차가 장난 아니라는 거예요. 신한의 오락실 적금만 해도 기본금리 연 2%인데 최고 연 20%까지 간다고 하면... 그건 우대금리가 거의 무조건적으로 준다는 거나 마찬가지잖아요. 은행들도 고객을 확보하는 게 얼마나 중요한지 몸으로 보여주고 있는 셈이죠.
왜 갑자기 은행들이 이렇게까지 할까
이건 단순해요. 4분기 만기가 집중되었기 때문이에요.
2022년 말부터 2023년 초에 금리가 5%대까지 올랐을 때 가입한 고객들의 3년 만기 상품들이 지금 쏟아져 나오고 있거든요. 그 고객들이 다시 들어올 자금이 엄청나다는 뜻인데, 은행들 입장에선 그 자금을 놓칠 수 없는 거죠. 한두 은행이 금리를 올리면 다른 은행도 따라 올리고... 이 과정이 반복되면서 지금의 전쟁 같은 상황이 만들어진 거예요.
또 하나 중요한 건 기준금리 인하 가능성이에요. 경제가 둔화되면서 한국은행이 기준금리를 내릴 수도 있다는 전망이 나오고 있거든요. 그래서 은행들도 서둘러야 한다는 심리가 작용하고 있어요. 미리 고객을 확보해두지 않으면, 금리가 내려갈 때 고객 이탈이 심각해질 수 있으니까요.
결국 지금이 타이밍이란 거
여기서 중요한 질문이 생기죠. "그럼 나는 뭘 해야 하나?"
- 1. 만약 기존에 만기가 되는 예금이나 적금이 있다면, 지금이야말로 조건을 꼼꼼히 따져보고 선택할 때가 맞아요. 연 0.1~0.15%포인트의 차이도 무시할 수 없으니까요. 1,000만 원 기준으로 봐도 연 1~1.5만 원의 이자 차이가 나니까요.
- 2. 특판 상품들도 살펴볼 가치가 있어요. 물론 우대금리를 모두 받기 위해선 조건을 완벽하게 충족해야 하지만, 기본금리만 해도 지금 시장에서 경쟁력 있는 수준이거든요. 게임형 적금은 좀 더 신중하게 봐야 해요. 최고금리를 받는 건 상위 3% 정도만 가능할 수 있으니까요. 그래도 기본금리는 확실하게 받을 수 있으니까, 그 정도 수준도 나쁘지 않다는 생각이 들어요.
- 3. 그리고 한 가지 더. 분산 예치전략을 고려해봐야 한다는 거예요. 2금융권 저축은행들도 평균 연 2.68~3.0% 수준으로 금리를 제시하고 있거든요. 시중은행보다 0.3~0.4%포인트 높은 금리를 받을 수 있다는 뜻이에요. 물론 시중은행보다 리스크가 있지만, 예금자보호한도(1억 원)를 고려해서 자산을 나눠 넣는 방식도 충분히 고민해볼 만해요.
마무리하며
솔직하게 말하면, 지금의 이 금리 경쟁은 얼마나 오래 갈지 모른다는 거예요. 기준금리가 인하되는 순간 은행들의 여유 자금도 줄어들 테고, 그러면 지금처럼 공격적인 금리 인상은 못할 테니까요. 그래서 "연말이 고금리의 마지막일 수도 있다"는 생각으로 접근하는 게 낫지 않을까 싶어요.
자기 상황에 맞는 상품을 선택하고, 조건을 꼼꼼히 따져서 한 푼이라도 더 받는 게 현명한 재테크 아닐까요. 은행들이 열심히 돈 주려고 할 때, 그걸 제대로 받아두는 게 우리의 몫이니까요.
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